क्या आपकी आय हर महीने अलग-अलग रहती है? फ्रीलांसर्स, कंसल्टेंट्स, या छोटे व्यवसायियों के लिए पैसे मैनेज करना एक बड़ी चुनौती हो सकती है। बिना प्लान के पैसा जल्दी खत्म हो जाता है और भविष्य की चिंता सताने लगती है। लेकिन घबराएं नहीं! सही प्लानिंग और अनुशासन से आप अनियमित इनकम के बावजूद न सिर्फ अपना गुजारा चला सकते हैं, बल्कि बचत और निवेश भी कर सकते हैं।
बजट बनाने की सबसे आसान ट्रिक: ‘न्यूनतम आय’ का नियम
ग्रेट लेक्स इंस्टिट्यूट ऑफ़ मैनेजमेंट, चेन्नई की फाइनेंस एक्सपर्ट डॉ. रंजीथा अजय एक आसान फॉर्मूला बताती हैं। वह कहती हैं, “अनियमित आय वाले लोगों को अपना बजट हमेशा न्यूनतम आय के आधार पर बनाना चाहिए।”
इसका मतलब है, जो सबसे कम रकम आपको किसी भी महीने मिल सकती है, उसे आधार मानें। ऊँचे महीनों की आय पर निर्भर रहने से समस्या हो सकती है। इस कंजरवेटिव तरीके से आप वित्तीय संकट से बचे रहेंगे।
अपने खर्चों को दो हिस्सों में बाँट लें:
- फिक्स्ड खर्च: ये जरूरी खर्च हैं, जैसे किराया, बिजली-पानी का बिल, राशन और बच्चों की फीस। इन्हें हर हाल में पूरा करना है।
- वेरिएबल खर्च: ये आपकी मनपसंद चीजें हैं, जैसे बाहर खाना, मूवी, शॉपिंग या घूमना। इनके लिए एक अलग और सीमित बजट बनाएं।
सबसे जरूरी बात? बचत को सबसे पहले प्राथमिकता दें। अगर आपकी आय 40,000 रुपये है, तो पहले ही उसका 10-15% बचत के लिए अलग कर दें। फिर बाकी पैसे से जरूरी खर्च निपटाएं।
पैसे को बढ़ाने के लिए स्मार्ट निवेश विकल्प
सिर्फ बचत करना काफी नहीं है, पैसे को बढ़ाना भी जरूरी है। स्टॉकग्रो के सीईओ अजय लखोटिया का कहना है कि अनियमित आय वालों को लिक्विडिटी और ग्रोथ का संतुलन बनाना चाहिए।
उनके मुताबिक, आपके पैसे की जरूरतें तीन स्तर पर होती हैं:
- तुरंत जरूरत के लिए (लिक्विडिटी)
इसके लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड और स्वीप-इन फिक्स्ड डिपॉजिट बेहतरीन विकल्प हैं। ये आपका इमरजेंसी फंड होते हैं, जहाँ से आप कभी भी पैसे निकाल सकते हैं। - थोड़े समय के लिए (स्टेबिलिटी)
अगर आप थोड़ा ज्यादा रिटर्न चाहते हैं और पैसे सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो शॉर्ट-टर्म डेट फंड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में निवेश कर सकते हैं। ये फंड शेयर और डेब्ट दोनों में निवेश करके स्थिरता देते हैं। - लंबे समय के लिए (ग्रोथ)
भविष्य के लक्ष्यों जैसे रिटायरमेंट या बच्चों की पढ़ाई के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड या फ्लेक्सी कैप फंड अच्छे हैं। ये लंबे समय में अच्छा रिटर्न देकर आपकी संपत्ति बढ़ाते हैं।
इसके अलावा, गोल्ड ईटीएफ या सोवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना भी एक समझदारी भरा कदम है। ये महंगाई के असर से आपके पैसे को बचाते हैं।
आत्मविश्वास से भरा वित्तीय भविष्य कैसे बनाएं?
अनियमित आय कोई समस्या नहीं है, अगर आपका प्लान सही है।
- ऑटोमेशन है जरूरी: जब भी अच्छी आय हो, तुरंत बचत के हिस्से को अलग कर दें। अपने निवेश को ऑटोमेट करने की कोशिश करें।
- फ्लेक्सिबल एसआईपी: कम आय वाले महीनों में कम निवेश और ज्यादा आय वाले महीनों में ज्यादा निवेश करें।
- अनुशासन सबसे बड़ी पूंजी: लगातार बचत और निवेश करते रहना ही सफलता की कुंजी है।
इन आसान तरीकों को अपनाकर, आप अनियमित आय की चुनौती को अवसर में बदल सकते हैं। एक मजबूत वित्तीय सुरक्षा कवच बना सकते हैं और अपने सभी सपनों को पूरा कर सकते हैं।